国考时政热评：网络支付新规

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曾被称为“史上最严”的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》28日终于尘埃落定。办法规定，只通过一个外部渠道开立的Ⅰ类支付账户，账户余额可用于消费和转账，但限额仅有1000元;通过3个验证渠道的Ⅱ类账户可以消费、转账，年支付额度10万元;通过5个验证渠道的Ⅲ类账户，除了可以消费转账外，还能购买投资理财等金融产品，年累计交易额最高可以到20万元。
    近日恰好也有一篇新闻，重庆一位女士欲退用微信钱包购买的2张电影票，结果被骗15000元，假如她微信钱包是限额仅有1000元的Ⅰ类支付账户，她就可避免这次重大损失。
    网络支付功能随着网络技术的迅猛发展也日趋强大，在给人们带来方便快捷的同时，也潜藏着无数风险：如客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机;又如沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险;而通过网络支付功能致财产受损的新闻也屡见报端。加强网络支付安全监管，夯实金融安全底线势在必行。
    有网友一看见支付限额就吐槽，认为“我自己的钱怎么用凭什么受限制?”其实这是未厘清具体情况下主观臆断。将网络支付分为三类，赋予不同的功能，以满足不同层次的民众需求，是对支付机构及其相关业务实施差别化管理。通俗点说，若平时亲友之间发个微信红包，无须实名认证、日限额1000元以下的Ⅰ类支付账户足矣，若有更高需要，则升级至Ⅱ类Ⅲ类账户即可。账户的级别越高，需要验证的安全验证手段就越多——事实上，在银行开立的账户在支取大额现金时也有类似规定，并非只针对网络支付。此逐步升级、强化管理的办法既尊重了客户的选择权，也可以有效消除客户资金的安全隐患，还重在引导支付机构建立完善的风险控制机制，为反洗钱、反恐融资和遏制违法犯罪活动打下基础。
    解读网络支付新规，须摒弃片面心态，此处有双重含义，一方面，广大民众要不断学习金融知识，全面了解相关政策法规，掌握网络防范技巧，让网络支付等新生事物为我所用而避受其害;对于金融管理部门来说，要在有效提升监管措施弹性和灵活性的同时，激发支付机构活跃支付服务市场的动力。要以保护消费者的合法权益、便民、利民为宗旨，维护市场公平竞争秩序及金融稳定，而不要让网络支付行业和民众产生借管理打压创新、维护垄断利益、制约互联网金融发展的错觉。
    “互联网+金融”不仅意味着创新和进步，还意味着便捷和优质服务，而安全则是守护这些亮点的屏障。在有效监管和创新活力之间，在金融安全与服务效率之间，在消费者权益和公共利益之间，如何求同存异、达成共识，探求最大公约数，网络支付新规尚待加大宣传、强化监督、逐步完善。