解读2014两会关键词之互联网金融

中公

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【报告摘要】
李克强在政府工作报告中，首次提出促进互联网金融健康发展。继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权。促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。
【报告解读】
监管层对互联网金融的态度已较明确，主要包含两层涵义：一是促进发展，作为“一池活水”的重要组成部分，鼓励互联网金融创新发展;二是监管规范，对互联网金融中可能引发的系统性风险，监管层将出台政策予以规范，以期其更好地发挥正面作用。
【标准表述】
[问题]
首先，商业银行需要主动创新。互联网金融对商业银行的资金流和客户流及原有的经营模式、盈利模式和生存模式等带来重大冲击。这就需要商业银行积极主动创新。
其次,互联网金融安全存在风险。传统商业银行在长期发展过程中已建立起来较为严密的风险控制系统,而短时间崛起的互联网金融则缺乏应有的风险管控体系。一旦发生涉及面广的风险问题或个人信息泄露问题,且得不到及时妥善处理,容易对金融市场、经济环境甚至社会稳定造成影响。
再次,金融监管仍有诸多挑战。互联网金融的虚拟化、跨国界经营、高技术装备水平等,使其风险管理更复杂,监管难度更大。现有的金融监管体系对互联网金融存在一定监管缺位问题。毋庸置疑,与传统金融一样,互联网金融的健康发展需要监管,而监管的核心,仍在于风险防范和管控。
[措施]
多年来，存在民间资本多、投资少的困局，中小微企业多、融资少。作为经济迅速发展的西部省区，破解中小企业融资难题，需要创新符合中小微企业融资的制度安排，政府牵头企业主体，构建互联网金融体系，使宁夏中小微企业，支持其健康可持续发展。
第一，支持各类互联网金融平台建设。推进具互联网金融交易的要素市场的发展，鼓励银行保险转型，设立电商机构和互联网金融研发中心，支持在区内注册的互联网金融企业。
第二，积极推进数据交易市场建设。数据交易市场实现互联网金融交易平台、数据增值和定价三大功能。交易平台通过整合数据的生产者资源和数据的需求方资源，使生产与数据使用分离，实现便捷交易;数据增值是在用户授权和确保交易合法的前提下，通过数据清洗、整合、加工，提供数据衍生产品，完成数据的增值;定价功能是指对数据和数据衍生产品定价，实现数据的市场价值。
第三，建设互联网金融信用信息平台。按照“政府指导、企业建设运营、有偿数据共享和使用、制定规则和标准”的思路，完善宁夏担保网功能，并以其为基础搭建互联网金融信用信息平台，中小微企业和互联网金融平台成为平台的会员。以科学规划、分步实施为主要建设思路，通过整合权威数据资源和会员企业信用信息，进行深入的数据挖掘分析，构建“资信平台采用封闭式的联盟内会员单位共享模式，提供联盟内企业间的借款信用信息共享，帮助业内机构防范借款人过度负债，降低坏账损失，建立行业失信惩戒机制。”
第四，建立中小微企业基本客户群。以“百家成长、千家培育”工程为基础，形成信息共享，诚信为本的优质互联网金融支持对象集体，构建宁夏中小微企业联盟，打造信息共享、资源共享的融资需求基本客户群。设定相应准入门槛，建立进入与退出机制。中小微企业以会员的方式加入一家或者几家互联网金融平台。这样，中小微企业联盟就与互联网金融联盟紧密联系在一起。融资需求各要素定期向互联网金融平台发布，互联网金融平台为中小微企业会员群融资需求提供资金供给多方配对与多维撮合。
第五，集聚金融资源，支持中小微企业发展。多策并举，构建防火墙，保障互联网金融健康发展，构建有效的横向合作监管体系，加强门槛准入和资金管理，着力建立消费者权益保护制度，构建多层次互联网金融担保体系。聚集各方力量，整合互联网金融，构建有效的横向合作监管体系。发展资源，加强企业间的沟通交流，实现优势互补、合作共赢、协同创新、规范自律。