省考常识判断：常识判断-市场经济常识(4)
八、我国的金融机构(一)金融工具与信用工具
金融工具是证明债权关系或所有权关系的合法凭证。信用工具是记载债权人权利和债务人义务
的凭证。信用指的是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。所谓信用形式，就是表
现借贷关系特征的形式。按借贷关系中借者与贷者的不同，信用可分为商业信用、银行信用、国家信 用和消费信用。
(二)金融机构
专门从事各种金融活动的组织，均称为金融机构。金融机构也可分为银行类金融机构和非银行类金融机构。
银行类金融机构可分为中央银行、商业银行和专业银行三大类。
非银行类金融机构是指商业银行、中央银行及其他专业银行以外的金融机构。
1.银行体系
银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。 我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类。
(1)中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，它是在国务院领导下，管理全国金融事业
的国家机关，是我国政府的组成部分。它被称为银行的银行，是我国金融体系的领导力量，具有极其
重要的职能：第一，依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具;第二，发行人民币，管理人
民币流通;第三，管理国库;此外，还具有持有、管理、经营国家外汇储蓄、黄金储备的职能。
(2)商业银行。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以银行利润为主要经营目标的
企业法人。目前我国商业银行体系中主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行 和交通银行五大国家级商业银行。
(3)政策性银行。政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗进出口贸易的顺利完成而设立，
并向这些项目提供国家政策性专项贷款的专业银行。其目的是建立健全国家宏观调控体系。到目前
为止，我国有中国国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行三大政策性银行。
2.非银行类金融机构
非银行类金融机构主要有保险公司、投资公司、财务公司和信用合作社。
九、公民投资的几种形式
公民的投资方式有公民个人的储蓄、购买股票、投资储蓄、债券和保险。
(一)公民个人的储蓄
公民个人的储蓄是公民常见的一种投资方式。
(二)购买债券
债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还
本金。与股票有许多相似之处,它们都是集资手段，都是能获得一定收益的金融资产。但二者又有所
不同。首先，性质不同，股票是股东的人股凭证，是投人公司的资金的所有权证书;债券是一种债务，
限期偿还。其次，受益权不同，股票以取得股息和红利为补偿条件，经营状况好坏决定着股票的效益;
债券以定期收取利息为条件，其安全性比股票大。最后，偿还方法不同，股东要退股，只能去卖股票，
债券到期可以还本付息。债券有政府债券、金融债券和公司债券等种类。其中，政府债券安全性最 高，金融债券次之，而公司债券的风险较高，但往往收益率也比较高。
(三)保险
购买保险，是一种对风险本身的投资方式。保险分为社会保险和商业保险。社会保险是解决绝
大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，只保障其基本生活水平。社会保险的费用大多是个
人、企业和政府共同负担或由政府负担，它不是以被保险人的需要为依据，而是由国家和有关部门统
一规定。商业保险建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现。
商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类。
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