2016黑龙江公务员面试热点剖析：网银转账免费
【热点背景】
近日，浙商银行、中信银行、上海银行等多家银行陆续推出“网银转账免费”的新政策。此举从一定程度上是为了应对目前来势汹汹的互联网第三方支付平台，未来还会有更多银行跟进“网银转账免费”。
目前在柜台、ATM机和网银这三个渠道，银行业内出现了差异化的政策，通常在柜台人工转账的收费是最高的，ATM机次之、网上银行最优惠，以工商银行为例，网上银行转账最高的封顶25元。在ATM机跨行转账手续费中，最高收费50元。很多专业人士认为，互联网金融在倒逼银行开始实行免费的服务。对于越来越多的青年人来说，小额转账都习惯使用支付宝或者微信来进行，而商业银行纷纷针对这一点推出免费的措施，随着竞争的不断加深，银行给予用户的免费午餐也许会越来越多。
【中公分析】
在民众基于手续费考虑玩起转账攻略的背景下，多家银行压减金融服务成本，无疑是惠泽民众的好事。从之前银行网络汇款手续费普遍为柜面转账五折，到如今实现网银转账零收费，乃至个人客户结算电子渠道全免费，这或可为亿万民众带来实实在在的金融服务实惠。
而此举推出，“服务意识提高”只是果，其因则体现在多方面：
第一，是金融科技的发展，数据集中、计算机体系建设的完备，改变乃至颠覆了传统金融业务的处理模式，面向互联网更开放、交易成本更低的金融服务模式也成为了可能，而网银转账免费也能显示银行互联网化程度加深;
第二，是金融竞争主体多元化及互联网新兴金融业态大量涌现，加速了金融脱媒局面形成，这对中小商业银行在存款竞争、信贷客户争取等方面带来巨大冲击。今年7月底，央行发布了第三方支付限额令引发舆论哗然，但毋庸置疑，这反映了第三方支付对传统银行业的现实冲击;
第三，市场化是此举出现的根本原因，有人说，“网上转账免费”应感谢互联网金融，如果没有其对中国巨量“草根”用户市场的抢夺，没有其给民众提供的网络支付、转账免费等金融服务，中小商业银行恐怕也很难会作出适应金融业竞争和发展需求的“网上转账免费”策略。这不无道理，而支持互联网金融在“互联网+”框架下发展，本身也是尊重市场的体现。这种市场化培育，也体现在了竞争形势对网银转账免费与否的牵引上。不难看到，这轮推出网银转账免费的，还有跟进的，多是股份制银行、地方商业性银行。相形之下，几大国有大型银行基本上仍无动于衷，保持着继续收费态势。这也跟以往“国有”属性赋予的优势地位和巨大体量有紧密关系。但可以肯定，随着国企改革推进，“竞争性国企”的类别划分对国有银行的地位必然会产生影响，它们也会被推向更充分的金融服务市场竞争中。
而随着股份制银行和城商行等崛起，对金融市场瓜分能力提高，尤其互联网金融越来越强的冲击波，国有大型银行经营理念必然会在倒逼下，于不久的将来，不得不跟着中小前者一样放下身段，以微利、让利去抢占市场份额。就眼下看，要让“网银转账免费”这种利好释放出更大的市场效应，还须将其当成精减中间业务收费、减轻民众负担、服务实体经济的重要内容，促使金融服务更多的关节打通，跟民众消费被刺激、实体经济提振之间形成良好循环。在充分竞争的市场化语境中，民众必然是受益者。而如今，多家银行推出的“网银转账免费”，是个良好开端，也定然会引发行业蝴蝶效应：随着银行经营进入微利时代、利率市场化和互联网金融日益发展，商业银行经营战略转型大幕必将拉开，网银转账免费时代到来是必然，银行在激烈竞争中更多让利同样是必然。
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